Rentenpunkte berechnen 2026

Wie ein Entgeltpunkt entsteht

§ 63 Abs. 2 SGB VI formuliert es in einem Satz: Die Versicherung eines Arbeitsentgelts in Höhe des Durchschnittsentgelts eines Kalenderjahres ergibt einen vollen Entgeltpunkt. Alles andere ist Dreisatz.

Für 2026 liegt das vorläufige Durchschnittsentgelt bei 51.944 €. Wer genau so viel verdient, sammelt in diesem Jahr exakt 1,0 Punkte. Wer 40.000 € verdient, kommt auf 0,7701 Punkte, wer 60.000 € verdient, auf 1,1551.

Der Punkt misst also nicht deinen Verdienst, sondern dein Verhältnis zum Durchschnitt. Das ist der Grund, warum die Rentenformel Inflation und Lohnentwicklung überstehen kann: Steigt der Durchschnitt, steigt der Nenner mit.

Nach oben ist bei rund 1,95 Punkten Schluss

Beiträge werden nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze erhoben, und dementsprechend werden auch nur bis dorthin Entgeltpunkte gutgeschrieben. Für 2026 liegt sie in der allgemeinen Rentenversicherung bei 101.400 € im Jahr.

Daraus folgt das rechnerische Maximum: 101.400 geteilt durch 51.944 ergibt rund 1,95 Entgeltpunkte pro Jahr. Mehr geht nicht, egal wie hoch das Gehalt ist. Wer 120.000 € verdient, bekommt dieselben Punkte gutgeschrieben wie jemand mit 101.400 € — und zahlt auf die Differenz auch keine Rentenbeiträge.

Die rechte Spalte ist die anschaulichste Größe: Sie zeigt, wie viel monatliche Rente ein einziges Beitragsjahr bei diesem Gehalt bringt. Ein Jahr Durchschnittsverdienst ist heute 42,52 € Monatsrente wert — lebenslang.

Die vollständige Rentenformel

§ 63 Abs. 6 SGB VI nennt vier Faktoren: Der Monatsbetrag ergibt sich, indem die unter Berücksichtigung des Zugangsfaktors ermittelten persönlichen Entgeltpunkte mit dem Rentenartfaktor und dem aktuellen Rentenwert vervielfältigt werden.

Dieser Rechner setzt Zugangsfaktor und Rentenartfaktor auf 1,0. Das entspricht einer Regelaltersrente ohne Ab- oder Zuschläge und ist für eine Projektion die richtige Annahme. In deinem konkreten Fall können beide abweichen.

Der Zugangsfaktor nach § 77 SGB VI bestraft den frühen und belohnt den späten Rentenbeginn. Wer eine Altersrente vorzeitig in Anspruch nimmt, verliert je Kalendermonat 0,003, also 0,3 Prozent. Zwei Jahre früher sind damit 24 × 0,003 = 7,2 Prozent weniger, und zwar dauerhaft. Wer die Rente nach Erreichen der Regelaltersgrenze trotz erfüllter Wartezeit nicht in Anspruch nimmt, gewinnt je Monat 0,005, also 0,5 Prozent.

Der Rentenartfaktor bildet nach § 63 Abs. 4 das Sicherungsziel der jeweiligen Rentenart ab. Bei der Altersrente beträgt er 1,0, bei anderen Rentenarten weniger.

Punkte ohne eigene Beiträge

Nicht jeder Entgeltpunkt stammt aus einem Gehalt. § 63 Abs. 3 SGB VI bestimmt, dass auch für beitragsfreie Zeiten Entgeltpunkte angerechnet werden, deren Höhe sich nach den in der übrigen Zeit versicherten Entgelten richtet.

Praktisch heißt das: Kindererziehungszeiten, Zeiten der Pflege von Angehörigen, Krankheit, Arbeitslosigkeit oder schulische Ausbildung können Punkte bringen, ohne dass du selbst eingezahlt hast. Der Rechner oben bildet diese Zeiten nicht ab, weil sie individuell sind. Was in deinem Konto tatsächlich steht, zeigt nur der Versicherungsverlauf der Deutschen Rentenversicherung.

Deshalb lohnt eine Kontenklärung. Lücken im Verlauf, etwa nicht gemeldete Ausbildungszeiten, fallen sonst erst beim Rentenantrag auf — und dann sind die Nachweise oft schwerer zu beschaffen.

Warum der Rentenwert jedes Jahr wandert

§ 63 Abs. 7 SGB VI ordnet an, dass der aktuelle Rentenwert entsprechend der Entwicklung des Durchschnittsentgelts unter Berücksichtigung der Veränderung des Beitragssatzes jährlich angepasst wird. Die Anpassung wirkt jeweils zum 1. Juli.

Für die Projektion oben bedeutet das zweierlei. Die ausgewiesene Rente ist ein Wert in heutigen Euro, nicht der Betrag, der in 30 Jahren auf dem Konto landet. Und die einmal erworbenen Punkte verlieren nicht an Wert, weil der Rentenwert mit den Löhnen mitwächst. Ein Punkt aus dem Jahr 1995 ist heute genauso viel wert wie ein Punkt aus dem Jahr 2026.

Abzuziehen sind von der Bruttorente noch die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner sowie gegebenenfalls Steuern.

Passende Rechner

• Rentenrechner – die Projektion mit Zugangsfaktor und Rentenbeginn
• Rentenlücken-Rechner – was zwischen gesetzlicher Rente und Bedarf fehlt
• Mütterrente-Rechner – Punkte aus Kindererziehungszeiten
• Brutto-Netto-Rechner – für das Bruttoentgelt, das oben oben einzutragen ist

Quellen

• § 63 SGB VI – Grundsätze der Rentenberechnung
• § 64 SGB VI – Rentenformel
• § 77 SGB VI – Zugangsfaktor
• § 69 SGB VI – Verordnungsermächtigung
• Deutsche Rentenversicherung – Versicherungsverlauf und Kontenklärung

Normtexte abgerufen am 18. Juli 2026. Durchschnittsentgelt und Beitragsbemessungsgrenze nach der SVBezGrV 2026. Keine Rentenberatung.